novembre 1, 2021

Conseils pour réussir une demande de crédit

Par Pascal

Malheureusement, il n’y a pas de solution miracle qui vous permettra d’améliorer votre cote de crédit du jour au lendemain. Mais il existe quelques moyens d’améliorer votre crédit au fil du temps si vous gérez bien votre crédit.

La vérité sur l’amélioration rapide de votre score de crédit

Bien que quelques chanceux puissent être dans une situation où ils peuvent augmenter leur score de crédit rapidement, le résultat final pour la plupart d’entre nous est que la construction d’un crédit prend du temps et de la discipline, surtout si vous essayez de reconstruire un mauvais crédit. C’est parce que vos scores de crédit sont complexes et composés de plusieurs facteurs interconnectés (voir ci-dessous).

Essayez-vous d’augmenter rapidement votre score de crédit ?

Bien que certaines agences de rétablissement du crédit puissent promettre d’augmenter rapidement vos scores de crédit, il n’y a pas de secret qui permette d’augmenter rapidement vos scores de crédit.

Puis-je améliorer mon score de crédit rapidement ?

Mais si vous commencez à développer des habitudes saines dès maintenant, vous pouvez développer votre crédit au fil du temps, tout seul.

5 facteurs qui affectent vos scores de crédit

Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, plusieurs facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer vos scores de crédit. L’historique des paiements représente la plus grande partie de votre pointage de crédit. C’est pourquoi il est si important d’effectuer des paiements à temps chaque mois, dans la mesure du possible. Les retards de paiement peuvent hanter votre dossier de crédit pendant sept ans. L’utilisation du crédit, ou utilisation du crédit, est un autre facteur important.

Il s’agit de savoir quelle part de votre crédit disponible vous utilisez à tout moment. Les experts recommandent de maintenir ce taux à moins de 30 %. La longueur de votre historique de crédit a un certain impact sur votre crédit, mais pas beaucoup. Elle prend en compte l’âge de vos comptes de carte de crédit les plus anciens et les plus récents, ainsi que l’âge moyen de tous vos comptes. Plus votre crédit est ancien, mieux c’est, car cela montre aux prêteurs que vous avez plus d’expérience dans la gestion du crédit.

La composition de votre crédit a un faible impact sur votre crédit.

Il s’agit des types de crédit que vous empruntez. Les prêteurs veulent voir que vous pouvez équilibrer les comptes renouvelables comme les cartes de crédit et les comptes à tempérament comme les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, les prêts automobiles et les prêts personnels. Votre crédit récent a également un léger impact sur votre crédit. Il s’agit des demandes que vous déposez pour des choses comme de nouvelles cartes de crédit et des prêts personnels avec des enquêtes difficiles. Moins il y en a, mieux c’est.

Conseils qui peuvent vous aider à améliorer vos scores de crédit

Le crédit étant très complexe, il faut du temps pour le développer. En fonction de votre situation personnelle, il peut y avoir des moyens d’améliorer vos scores rapidement, par exemple en remboursant toutes vos dettes dans un laps de temps très court. Mais si vous commencez avec un mauvais crédit, même une mesure radicale comme celle-ci peut ne pas avoir l’effet immédiat que vous recherchez. Quoi qu’il en soit, la chose la plus efficace que vous puissiez faire pour votre crédit est de créer des habitudes cohérentes. Voici quelques conseils qui peuvent vous aider à améliorer vos scores de crédit au fil du temps.

1. Consultez régulièrement vos rapports de crédit pour suivre vos progrès.

Peu importe où vous vous tournez pour vérifier votre crédit – votre banque ou l’un des principaux bureaux de crédit à la consommation – il est important de garder un œil sur votre crédit. Et si vous trouvez des erreurs ou des inexactitudes, on peut  vous aider à déposer un différend. Si votre contestation est approuvée par les bureaux de crédit, vous pouvez voir l’erreur corrigée dès 30 jours, ce qui peut contribuer à améliorer vos scores de crédit.

2. Inscrivez-vous à un service gratuit de surveillance du crédit

Il est essentiel de garder un œil sur votre crédit. S’inscrire à un service de surveillance du crédit peut vous alerter des changements importants survenus dans votre crédit, afin que vous puissiez vérifier les activités suspectes. Les activités frauduleuses peuvent peser sur ce qui pourrait être par ailleurs un bon score de crédit, il est donc important de contester tout détail que vous identifiez comme inexact. Si l’agence d’évaluation du crédit vous donne raison, l’activité frauduleuse sera supprimée de votre dossier de crédit, ce qui peut contribuer à améliorer votre cote de crédit.

3. Déterminez combien d’argent vous devez

Rassemblez toutes vos factures et élaborez un plan pour les payer. La méthode de la boule de neige consiste à rembourser d’abord les soldes les plus bas, tandis que la méthode de l’avalanche consiste à rembourser d’abord les soldes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés. Si vous avez trop de cartes de crédit à gérer, vous pouvez également consolider vos dettes de carte de crédit en une seule carte de transfert de solde pour faciliter la gestion de vos paiements mensuels. Ces trois stratégies peuvent vous aider à rembourser votre dette de carte de crédit plus rapidement, à réduire votre ratio d’utilisation du crédit et à améliorer votre cote de crédit. Choisissez donc le plan qui vous convient le mieux et respectez-le.

4. Mettez en place un système de paiement automatique

Pour ne jamais oublier d’effectuer un paiement sur votre carte de crédit. Cela pourrait vous aider à développer un historique de paiement constant au fil du temps. Cela ne vous aidera peut-être pas à améliorer rapidement vos scores de crédit, mais cela pourrait empêcher vos scores de baisser rapidement, ce qui risque de se produire si vous manquez un paiement.

5. Payez deux fois par mois

Au lieu de faire un gros paiement à la fin du mois, essayez de le diviser en petits paiements toutes les deux semaines. Cela pourrait vous aider à effectuer quelques paiements supplémentaires chaque année et à économiser de l’argent. Voir : www.credit-conseil.ch pour en savoir plus !